De uitdaging
Te midden van afnemende vraag naar kernproducten en stijgende kosten constateerde een gevestigde middelgrote bank in Duitsland dat het traditionele retailverkoopmodel in de filialen op lange termijn niet langer winstgevend was. Hoewel er ambitieuze strategische doelstellingen en voorlopige actieplannen waren opgesteld, moesten deze grondig worden gevalideerd en op haalbaarheid worden getoetst door de belangrijkste business unit-leiders. Om succesvol over te stappen naar digitale kanalen en B2B-klantsegmenten had de bank behoefte aan een duidelijke, samenhangende strategische richting, stevige validatie van alle belangrijke initiatieven en een gedegen businesscase met consistente KPI-sturing om de verandering te verankeren en duurzame uitvoering te waarborgen.
De aanpak
Als antwoord op deze uitdagingen hebben we een strategisch doelbeeld ontwikkeld met duidelijke doelstellingen en concrete aandachtsgebieden, waarmee een robuust strategisch kader werd gevormd, voorzien van helder gedefinieerde doelen en meetbare key-results.
Door middel van uitgebreide markt-, klant-, financiële en operationele analyses werd de strategie verankerd in de actuele realiteit en kansen. Om de haalbaarheid en uitvoerbaarheid te waarborgen, is een implementatie-roadmap opgesteld, ondersteund door een zorgvuldig bottom-up-planningsproces voor transparante voortgangsbewaking.
De transformatie omvatte het optimaliseren van het filialennetwerk, de overgang naar digitale klantinteracties en het aanscherpen van het productportfolio en de organisatiestructuur. Een belangrijk resultaat van dit proces was een gedegen businesscase die de economische haalbaarheid en waarde van de geplande initiatieven aantoonde.
Nauwe samenwerking met de Raad van Bestuur en divisieleiders maakte gezamenlijke ontwikkeling, voortdurende aanscherping en grondige validatie van strategie en KPI’s mogelijk. Deze aanpak legde een stevig fundament voor een succesvolle transformatie.
Het transformatieprogramma is ontworpen om de winstgevendheid te herstellen en te versterken, de operationele efficiëntie aanzienlijk te vergroten, en een basis te leggen voor innovatieve en duurzame bedrijfsactiviteiten.
Het resultaat
Door haar langetermijnstrategie te herdefiniëren en te versterken, is de bank beter gepositioneerd om in te spelen op veranderende marktomstandigheden en de veranderende behoeften van klanten. Deze vernieuwde focus stelt de bank in staat de operationele efficiëntie te verhogen en nieuwe groeikansen aan te boren, wat resulteert in een vermindering van de cost/income-ratio met ongeveer 30%. Daarnaast versterkt de bank de samenwerking met financiële instellingen en andere zakenpartners om de winstgevendheid en haar concurrentiepositie in de Duitse bankensector ook in de toekomst veilig te stellen.
Over de klant
Een gevestigde Duitse bank met landelijke dekking, gericht op een specifieke marktpositie en een breed portfolio aan financiële producten. De bank bedient zowel particuliere als zakelijke klanten, waaronder financiële instellingen en zakenpartners, via een efficiënte, expertisegedreven aanpak en gezamenlijke productaanbiedingen.